夜市攤商沒勞保也能借？5 種民間週轉管道整理

為什麼「無勞保」是夜市攤商借錢的最大痛點？

銀行信貸第一關就是「薪轉＋勞保」。夜市攤商多以現場現金交易為主，不論是鹹水雞、滷味還是飛鏢遊戲，老闆賺的都是紙鈔和零錢。沒有公司投保勞保、沒有固定收入證明，直接被銀行排除在信用貸款門外。於是民間週轉管道成了救命索。本篇就來整理分享5種攤商最容易取得的借錢管道

攤販借錢管道一：當舖質押

• 流程：帶身分證 + 質物（黃金、手機、Switch、機車行照等）→ 現場估價 → 簽典當契約 → 領現
• 速度：20–30 分鐘
• 費用：月息 1.8%~2.5%＋保管費 200–500 元
• 適合誰：急缺五萬內、確定 90 天內贖回

舉例說明：南機場鹽酥雞老闆娘拿 5 錢金項鍊質押 3 萬元，月息 2%，保管費 300 元。三個月利息 + 費用共 2,700 元，不贖回則被拍賣。

攤販借錢管道二：保單借款

有保單就像有個低息保險櫃

• 條件：投保滿兩年以上且累積現金價值
• 利率：年 2.5%~6%，按日計息
• 優點：APP 申請 30 分鐘撥款，不查聯徵
• 風險：利息不繳會吃掉現金價值，保單失效

舉例說明：現金價值 20 萬，借 10 萬，借 90 天利息約 616 元，比當舖省七成，但前提是你或家人要先有保單。

攤販借錢管道三：商圈「代書短期貸」

用攤位承租契約當擔保

• 特色：專做夜市、商圈、小吃街店面短借
• 額度：月營業額 × 1~2 倍，通常 5–30 萬
• 費用：代書費 3% + 月息 1% + 管理費 1,200 元 (僅供參考 *依實際為主)
• 放款：1–2 天，需簽借據 + 攤位承租契約影本

此管道優點是借款額度通常比當舖高、利率比當舖低；缺點是一次性代書費增加年化成本。建議週期 ≤ 6 個月。

攤販借錢管道四：民間金主週轉

用進貨發票 + 電話審核

• 流程：LINE 傳身分證 + 攤位照片 + 最近 3 張進貨發票 → LINE 視訊 → 匯款 (僅供參考 *依實際為主)
• 利率：月息 1%~2% + 企管費 1,200 元
• 優點：額度可到 50 萬；24 小時到帳
• 隱憂：違約金高（剩餘本金 3%–5%）；遲繳 15 天即滾息

若你剛預付 25 萬進貨費，但還沒收攤收入，這種「快速但貴」的錢能度過 30 天缺口，記得現金流回來就記得提前清償。

攤販借錢管道五：小額循環信用卡

• 產品：信用卡預借現金、小額信貸
• 額度：3–20 萬
• 費用：循環利率 8%~15%，以天計息
• 優點：APP 申請 5 分鐘有額度；用多少算多少利息

適合「本週進貨、本週回款」的小缺口；只要嚴格先進先出，利息其實比民間金主低。

五借錢管道差異一覽表

借錢管道	放款速度	額度	年化費用區間
當舖質押	20–30 分鐘	質物價值 60%~70%	24%~30%
保單借款	30 分鐘	現金價值 70%~90%	2.5%~6%
商圈代書貸	1–2 天	營業額 1–2 倍	15%~20%
民間金主	6–24 小時	5~50 萬	18%~24%
循環信用卡	5 分鐘開額度	3~20 萬	8%~15%

現金流四招：讓週轉不成長期負債

1. 拆票計畫：養成記錄每日營收習慣；收入 ≥ 日利息 ×5 再考慮借。
2. 週轉日記帳：手機設定還款提醒：利息、手續費、還款日，避免遲繳滾息。
3. 紅利鎖定：夜市假日營業額高，用周末 30% 淨利優先還短借。
4. 淡季換低利：跨年前人潮高峰後，把民間週轉轉到保單或循環額度卡。

夜市攤商最大優勢是現金流快；最大劣勢是證明收入慢。只要掌握「借快錢還更快」的節奏，就能把高利息時間縮到最短。YES97 借錢網提醒：

• 月息如果超過 1.5%，請務必把借款週期壓在 60 天內。
• 任何要求先付代辦費或保證金者，直接停止聯繫並撥打 165。
• 每月用 利息 ÷ 每日營收 計算「還款日指標」：天數 >30 就不該借。