2025年車貸利率最新整理：買新車、二手車貸款怎麼選？
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2025年車貸利率整體趨勢
根據 YES97 借錢網資料整理，2025年車貸市場呈現「利率微升、審查嚴格」的趨勢，特別是受央行政策影響，平均車貸利率約落在 2.88%~4.5% 之間，依申貸對象與車種有所不同。
新車利率相對低、二手車利率高一些；此外，部分銀行針對特定品牌或合作車商會有專案利率。
新車貸款方案比較
目前主流新車貸款方式主要有：
- 銀行新車貸款：利率約 2.88%~3.8%，年限最長7年，需提供薪資證明與保人。
- 車商聯名貸款：手續簡單、送件快速，但利率略高（約 3.5% 起），有時搭配保險綁約。
- 零利率方案：多為短期促銷活動，需注意是否含手續費或隱性成本。
二手車貸款該注意什麼？
二手車貸款利率約落在 3.8%~7.5%，主要取決於：
- 車齡（通常超過10年不易貸款）
- 貸款成數（一般為車價60%~80%）
- 申請人信用評分與負債狀況
建議辦理前先查詢是否有車貸評估工具或線上試算。
銀行 vs 車商貸款差在哪？
| 項目 | 銀行車貸 | 車商貸款 |
|---|---|---|
| 利率 | 通常較低 | 利率偏高但送件快 |
| 審核時間 | 約3~5天 | 最快當日核准 |
| 彈性度 | 需符合銀行規範 | 可談條件但風險高 |
| 是否綁約 | 不一定 | 常見保險綁約 |
常見車貸陷阱與申辦技巧
YES97 借錢網提醒以下幾點：
- 注意實際年利率（APR），不只看月付金
- 避免簽署含「保證保人永久連帶責任」條款
- 不清楚的手續費要問清楚，例如開辦費、提早清償違約金
怎麼選最划算？車貸試算建議
建議使用 Excel 或試算工具先計算每月應還金額，此外，若你有現金、保單、或其他資產，不一定非得全額貸款，善用混合資金方式購車也能降低利息總額。
Yes97 安心提醒：
不論是買車還是借錢，都應詳閱合約、比較多家方案。勿輕信快速貸款或陌生電話聯繫。
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