2025 房貸新政策懶人包：第七波限貸令重點與影響族群一次看
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什麼是第七波限貸令？
第七波限貸令是中央銀行於 2024 年 9 月 20 日起實施的選擇性信用管制措施，主要目的在於抑制房市過熱、降低投機炒作行為。主要針對多屋族、投資客及建商等非自住需求者，透過調降貸款成數、取消寬限期等方式，提升購屋門檻。
主要措施與影響
1. 自然人購屋貸款限制
- 名下已有房屋者，第一戶購屋貸款不得有寬限期。
- 第二戶購屋貸款最高成數由6成降至5成，並取消寬限期，適用範圍擴大至全國。
- 第三戶以上購屋貸款最高成數降至3成，無寬限期。
2. 高價住宅與法人購屋貸款限制
- 自然人購置高價住宅貸款最高成數由4成降至3成，無寬限期。
- 公司法人購屋貸款最高成數由4成降至3成，無寬限期。
3. 建商餘屋與購地貸款限制
- 建商餘屋貸款最高成數由4成降至3成。
- 購地貸款維持原有規定，需檢附具體興建計畫並切結於一定期間內動工興建。
影響族群快速看
首購族
對首購族影響較小，名下無房者仍可享有正常貸款成數與寬限期，有助於減輕短期還款壓力。
多屋族與投資客
貸款成數下調與寬限期取消，增加購屋成本與還款壓力，抑制投機性購屋行為。
建商
餘屋貸款成數限制，增加資金壓力，可能加速建案銷售與抑制新建案推出。
市場影響與反應
限貸令實施後，房市交易量短期內可能萎縮，價格漸趨穩定。市場結構將調整，資金流向剛性需求與自住族群，房地產市場或將回歸理性。
購屋必看：銀行房貸核貸流程與利率概況
申請房貸流程
- 填寫房貸申請表，提供身分證、財力證明與房屋資料
- 銀行進行聯徵查詢與房屋鑑價
- 根據鑑價結果核定貸款成數與利率條件
- 核准後雙方簽約，辦理抵押設定與撥款
YES97 借錢網提醒即使條件類似，不同銀行的鑑價金額與可貸成數可能差異甚大，建議貨比三家。
2025 房貸利率市場概況
根據 2025 年第一季觀察，多數公股銀行（如臺銀、合庫、土銀）公告的首購族房貸利率約落在 2.04%～2.28%，民營銀行（如台新、永豐）利率則依客戶條件有所調整，區間約 2.10%～2.65%。
若為高價住宅、非首購、法人購屋，利率將可能上調至 2.6% 以上。
YES97 建議購屋者在看「利率低」的同時，也要留意是否附帶綁約條件、壽險搭配或開戶理財要求。
Yes97 安心提醒：
2025 年房貸新政策對不同族群影響不一，建議購屋者依自身需求與財務狀況審慎評估，選擇適合的貸款方案。
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